10 המושגים שצריך לדעת על פוליסת ביטוח רכב חובה ורכוש

כאשר רוכשים פוליסת ביטוח רכב, בין אם מדובר בביטוח חובה או בביטוח רכוש (מקיף או צד ג’), ישנם מונחים רבים שעלולים להיראות מורכבים ומבלבלים. הבנת המושגים המרכזיים בתחום הביטוח יכולה לסייע לכם לקבל החלטות מושכלות ולבחור את הפוליסה המתאימה ביותר עבורכם. הנה עשרה מושגים שכדאי להכיר:

ביטוח חובה

ביטוח חובה הוא ביטוח שהחוק מחייב כל בעל רכב לרכוש. הוא מכסה נזקי גוף שעלולים להיגרם לנהג, לנוסעים ברכב ולהולכי רגל במקרה של תאונה. ללא ביטוח חובה, לא ניתן לנהוג כחוק ברכב בישראל, ונהיגה ללא ביטוח כזה עלולה לגרור עונשים כבדים.

ביטוח מקיף

ביטוח מקיף הוא ביטוח רשות המכסה נזקי רכוש שנגרמו לרכב המבוטח בעקבות תאונות, גניבה, שריפה, נזקי טבע, או ונדליזם. בנוסף, הוא כולל כיסוי לנזקים שנגרמו לרכוש של צד ג’ במידה והנהג אחראי לתאונה.

ביטוח צד ג’

ביטוח צד ג’ הוא פוליסת ביטוח שמכסה נזקים שייגרמו לרכב או לרכוש של צד שלישי עקב תאונה שבה הנהג המבוטח אשם. הביטוח אינו מכסה את הנזקים לרכב של המבוטח עצמו, ולכן מדובר באופציה זולה יותר מהביטוח המקיף, אך עדיין חשובה במקרים בהם נגרם נזק לרכב יקר במיוחד.

השתתפות עצמית

השתתפות עצמית היא הסכום שעל המבוטח לשלם מכיסו בעת תביעה לפני שחברת הביטוח מכסה את יתרת הנזק. גובה ההשתתפות העצמית נקבע בפוליסה, ובמקרים מסוימים ניתן להפחית אותו על ידי תשלום פרמיה גבוהה יותר. קיימות גם פוליסות שמאפשרות ביטול השתתפות עצמית לחלוטין בתמורה לעלות חודשית גבוהה יותר.

פרמיה

הפרמיה היא התשלום התקופתי שעל המבוטח לשלם לחברת הביטוח עבור הכיסוי הביטוחי. עלות הפרמיה נקבעת בהתאם למאפייני הנהג (גיל, ותק נהיגה, עבר ביטוחי), סוג הרכב ושימושו.

בונוס ומאלוס

בונוס ומאלוס הם מנגנוני תמחור המשפיעים על גובה הפרמיה בהתאם להיסטוריית הנהיגה של המבוטח.

• בונוס – הנחה בפרמיה למבוטחים ללא תביעות קודמות.
• מאלוס – תוספת למחיר הפרמיה בעקבות תביעות קודמות או היסטוריית נהיגה מסוכנת.

חיתום ביטוחי

תהליך החיתום הוא השלב שבו חברת הביטוח בוחנת את הסיכון של המבוטח וקובעת את תנאי הפוליסה, הפרמיה והכיסויים. נתונים כמו גיל הנהג, מספר נהגים ברכב והיסטוריית התביעות משפיעים על תהליך זה.

ירידת ערך

ירידת ערך היא הפחתה בשווי הרכב לאחר תאונה, גם אם הרכב תוקן באופן מלא. ירידת הערך נובעת מכך שהרכב כבר אינו “כמו חדש”, ועלולה להשפיע על מחיר המכירה שלו בעתיד. חברות ביטוח עשויות לפצות את המבוטח על ירידת ערך בהתאם להערכת שמאי, אך גובה הפיצוי אינו תמיד מכסה את כל ההפסד.

כיסוי אביזרים ותוספות ברכב

פוליסות ביטוח רכב מקיף כוללות לרוב כיסוי לנזקים הנגרמים לרכב עצמו, אך לא בהכרח לאביזרים ותוספות שהותקנו בו לאחר הרכישה, כמו מערכת מולטימדיה, חישוקים מיוחדים, גג נפתח או חיישני רוורס. ניתן לרכוש הרחבה לכיסוי אביזרים מיוחדים, אך חשוב לוודא מה בדיוק נכלל בפוליסה.

תיקון במוסכי הסדר לעומת מוסך פרטי

ביטוח מקיף כולל לרוב אפשרות לבחור בין תיקון במוסך הסדר של חברת הביטוח או תיקון במוסך פרטי.

• מוסכי הסדר– לרוב מאפשרים תיקון ללא השתתפות עצמית או עם השתתפות עצמית מופחתת.
• מוסך פרטי– מאפשר למבוטח לבחור את המקום שבו יתוקן הרכב, אך עשוי להיות כרוך בתשלום השתתפות עצמית גבוהה יותר.

לסיכום

היכרות עם מושגי היסוד בתחום ביטוח הרכב יכולה לעזור לכם להבין את תנאי הפוליסה ולבחור בכיסוי המתאים ביותר עבורכם. חשוב לבדוק היטב את תנאי הביטוח, להשוות הצעות שונות ולוודא שהפוליסה כוללת את הכיסויים החשובים לכם.

אם אתם מחפשים ביטוח רכב שמתאים לצרכים שלכם, כדאי לבדוק את האפשרויות הקיימות ולבחור בפוליסה שמעניקה לכם את הכיסוי הרחב ביותר במחיר המשתלם ביותר.

ט.ל.ח.

כתבה זו מובאת להרחבת הדעת וכשירות לציבור בלבד. אין באמור בכתבה זאת משום המלצה לרכישת ביטוח ו/או ייעוץ בתחום הביטוח ו/או משום תחליף לביצוע הבירור המקדמי הנדרש לפני עריכת ביטוח ע"י הנהג ו/או המבוטח. לפני רכישת ביטוח, לרבות ביטוח רכב, על הנהג ו/או המבוטח לבצע בירור מקדמי של צרכיו ו/או התייעץ עם גורם מקצועי מטעמו. ווישור ביטוח אינה לוקחת אחריות על המלצותיה בכתבה זו, ככל ומדובר בהמלצות, ואין בכתבה זו משום תחליף לביצוע כלל הפעולות המקדמיות הנדרשות כאמור ע"י הנהג ו/או המובטח, ואין בכתבה זו משום תחליף לשיקול הדעת המלא של הנהג ו/או המובטח בעת עריכת הביטוח.